保险业信息系统灾难恢复管理规范

《保险业信息系统灾难恢复管理规范》针对保险行业信息系统灾难恢复（DR）管理的专项标准。该规范旨在强化保险机构应对自然灾害、网络攻击等突发事件的能力，保障业务连续性。

1. 适用范围与核心目标

规范适用于所有保险机构，包括保险公司、再保险公司及保险中介机构的信息系统。其核心目标包括：

业务连续性保障：确保关键业务系统在灾难发生后快速恢复，减少损失。  

风险分级管控：根据业务影响分析（BIA）划分系统等级（如核心/非核心），差异化配置资源。  

合规性要求：满足《网络安全法》《数据安全法》及金融行业监管要求。  

2. 灾难恢复能力等级划分

规范沿用国标GB/T 20988的6级恢复能力标准，但针对保险业细化要求：

等级3（电子传输+部分设备支持）：要求核心业务系统RTO（恢复时间目标）≤4小时，RPO（数据丢失容忍）≤1小时。  

等级5（实时数据传输+完整设备冗余）：对涉及客户资金交易的系统，强制要求RTO≤15分钟，RPO≈0（近零丢失）。  

等级6（零数据丢失+自动切换）：仅适用于国家级保险基础设施或高敏感业务。  

3. 关键管理流程要求

（1）灾前准备

风险评估：每年至少1次全面风险评估，识别单点故障（如数据中心电力依赖）。  

预案制定：需包含主备数据中心切换流程、第三方服务商应急协作机制等，且每半年演练1次。  

资源储备：备份介质（如磁带、云存储）需异地保存，距离≥500公里。  

（2）灾中响应

分级响应机制：  

一级事件（如数据中心瘫痪）：需1小时内启动决策层应急小组。  

二级事件（如局部系统故障）：4小时内完成初步影响评估。  

数据同步：核心系统必须采用实时热备或准实时异步复制技术。  

（3）灾后恢复与审计

恢复验证：灾后需通过业务部门签字确认方可结束应急状态。  

事后审计：独立第三方每2年审计1次灾难恢复能力，结果报送金融监管机构。  

4. 技术实施要求

基础设施冗余：  

 核心系统需部署在两地三中心架构（同城双活+异地灾备）。  

 网络链路需多运营商冗余（如电信+联通双专线）。  

数据备份：  

非结构化数据（如保单影像）至少保留3个副本，1份离线存储。  

数据库日志备份间隔≤5分钟。  

云灾备特别规定：  

使用公有云需通过金融云合规认证，且灾备数据不得跨境存储。  

5. 监管与罚则

报告义务：灾难事件发生后，保险机构需2小时内向属地银保监局初报，24小时内提交详细报告。  

处罚条款：对未达等级要求的机构，监管可采取限期整改、业务暂停等措施；情节严重者处50-200万元罚款。  

6. 行业影响与实施建议

中小险企挑战：等级5以上要求可能增加10%-15%的IT成本，建议通过行业共享灾备中心降低成本。  

技术采购导向：将推动保险业对分布式数据库（如OceanBase）、异地多活架构的需求。  

人员培训：强制要求IT部门每年≥16学时的灾难恢复专项培训。