小心！别让洗钱犯罪搭上师傅的顺风车~

近年来，随着国家针对网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动的宣传力度增加，对相关行业的监管力度增强。洗钱方式也由利用传统行业漂白资金、利用虚拟币进行资金流转的方式逐步向线上线下相结合的洗钱方式进行转换，与此同时诈骗集团也将诈骗流程进行调整优化，在相关话术中融入洗钱环节，为后续涉案资金流转，资金流隔断做出铺垫，以增加警方资金追溯、冻结的难度。

线下取现洗钱模式

2024年，在黑灰产犯罪社区中，突然涌现大量涉及线下涉诈现金拿取的业务活动，这种模式又称为线下取现车，即线下取现模式1.0。诈骗集团针对中老年群体进行仿冒亲属诈骗，以亲属打架、嫖娼、车祸等原因，被扣押为由，要求中老年人代为缴纳保释金/赔偿金，并引导其以现金形式交付给伪装为律师、亲属好友、同学身份的车手（又名取手、拿手，指前往受害人所在地，进行拿取现金的人员），拿手接收到现金后再交付给操作手（指与车手进行对接指导操作，负责将现金进行无卡现存或购买虚拟币进行资金转移的人员），以无卡存款或进行虚拟币购买等方式进行回款。

线下取现模式1.0流程图

诈骗集团通过相关话术诱导受害人以购买虚拟币的形式，联系指定U商，以现金购买的方式购买虚拟币（虚拟币钱包地址由诈骗集团提供），拿手则伪装为U商，前往受害人所在地拿取现金，而后通过无卡存款或进行虚拟币购买的方式进行回款。这种模式又被称为U商模式，即线下取现模式2.0。

与传统网络洗钱相比，取手需根据受害人所在地不同，相继前往指定地址进行涉诈资金接取工作，导致国内现金车队资金收取金额、单数受距离限制明显，整体效率较低。进而诈骗集团通过相关话术，诱导受害人将现金进行伪装打包，通过快递、闪送以及网约车等渠道，转移到指定地址，由线下取手进行对应包裹的接收，待收到现金后，以无卡存款或进行虚拟币购买等方式进行回款，通过此种模式减少取手前往受害人所在地时所需的路程时间，提高洗钱回款效率，滴滴现金车，即线下取现模式3.0。

线下取现洗钱模式关键词

取手、拿手、操作手、观察手、拿现、线下取现、滴滴现金、黄金车、现金车、过桥、直流、搭桥、U商模式

卡券核销洗钱模式

卡券通常指以账号+密码形式的预付卡类产品，这类不记名预先储值产品，因其具有匿名性及较高的流通价值，被广泛用于网络洗钱犯罪中，这类洗钱方式被统称为“卡券核销”。常见的用于“核销”洗钱的预付卡产品包括但不限于话费充值卡、游戏点卡、加油充值卡、电商购物卡、网站会员卡等。同时由于此类预付卡面额通常较小，通常被运用于小额诈骗类资金、色情类资金以及赌博类资金洗钱活动中。

以赌博平台卡券核销为例，赌博平台与四方支付平台进行支付接口对接，从而向赌客提供指定预付卡卡密支付方式，进一步引导赌客前往各网购平台进行指定预付卡购买，其涉赌资金直接由预付卡商家进行收取，当赌客获得卡密提交到支付页面后，四方平台可使用预付卡发行企业所开放的查询渠道进行预付卡金额、状态的初步查询，初步核对无误后，返回赌博平台充值成功凭证，完成赌注下发。而四方平台可通过所合作的回收渠道，进行预付卡交易变现，从而获取白资，在扣除相应手续费后，返还至赌博平台所有人手中。在此期间，预付卡充当着货币媒介的角色，为非法资金、正常销售资金的流转提供了便利，并在两者之间产生物理隔绝。

赌博平台卡券核销流程

卡券核销洗钱模式关键词

点卡、礼品卡、游戏卡、一卡通、充值卡、卡密、购物卡、慢刷卡、超市卡、油卡、激活码、卡券回收、卡券核销

精准掌握洗钱模式变化，

前置预警犯罪风险

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