六大行2023年反洗钱工作披露，有银行强化考核、问责力度

移动支付网消息：5月10日，国务院办公厅印发《国务院2024年度立法工作计划》的通知（国办发〔2024〕23号），表示围绕加强涉外法治建设，将提请全国人大常委会审议反洗钱法修订草案。据了解，反洗钱法修订草案由中国人民银行起草，早在2021年6月便开始公开征求意见。到了今年4月23日，反洗钱法修订草案则首次提请十四届全国人大常委会第九次会议审议。

修订草案完善了反洗钱义务规定，金融机构反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内控制度并有效实施；开展客户尽职调查，了解客户身份、交易背景和风险状况；保存客户身份资料和交易记录；有效执行大额交易报告制度和可疑交易报告制度等。与相比现行《反洗钱法》，反洗钱法修订草案所规定的金融机构反洗钱义务更加完善、丰富。

在执行层面，近年来人民银行不断加强反洗钱监督管理。其中，2020年至2022年“反洗钱执法检查三年规划”期间，人民银行共对1783家义务机构开展现场检查，实现了对75家银行、证券、保险和支付行业头部机构的检查全覆盖；完成反洗钱处罚1356项，罚款总额13.7亿元。

反洗钱法修订在即，“严监管”的威慑和警示作用亦不断加强。另一方面，反洗钱国际组织还将在2025年对我国启动新一轮评估，预计标准更高、难度更大。

种种因素和背景下，在市场层面里的反洗钱义务机构，相关工作的针对性和有效性都将有新的要求。从各义务机构主体类型来看，商业银行无疑是重点对象之一，更应正确认识反洗钱工作的重要性和当前形势，秉持“风险为本”原则，承担商业银行打击洗钱犯罪的社会责任。

近期，六大行已相继公布2023年社会责任（ESG）报告，其中涉及众多反洗钱相关情况。比如强化反洗钱工作顶层设计、通过数字化转型增强反洗钱管理、完善员工反洗钱问责及考核制度、加强风险评估和监测报告等。

工商银行：推动境外KYC标准化建设

工商银行在报告中表示，其反洗钱工作以“风险为本”原则为指导，建立了自我驱动式的洗钱风险防控机制。

工商银行从集团层面规范反洗钱标准，实施反洗钱集中尽调改革，强化洗钱风险评估与管控，优化智能监测分析报送模式，建设数字化反洗钱生态体系，加大反洗钱监督和考核力度，同时进行反洗钱宣传培训工作。

在境外机构反洗钱工作上，工商银行推进境外机构反洗钱尽职调查（KYC）标准化建设，规范境外机构客户洗钱风险评估方法，丰富境外反洗钱管理工具，加强境外机构反洗钱核心人员履职能力培养。

在系统建设方面，工商银行面向该行境内外机构及同业的反洗钱金融服务平合“工银BRAINS”持续迭代，在境内外以及输出版本上都有所提升。

境内版：优化业务流程和标准，重构大额和可疑监控功能，加强系统用户管理，强化客户洗钱风险分类系统与业务部门的对接。

境外版：强化重点机构推广应用，建成一批境外推广示范机构，持续优化系统功能，满足各机构监管要求与管理需要。

输出版：响应“推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”号召，促进金融同业反洗钱风险防控水平的提升。

建设银行：对13家境内分行开展反洗钱专项审计

建设银行在报告中表示践行“风险为本”的管理理念，充分发挥反洗钱在预防、抵御风险方面的作用。

报告期内，建设银行修订完善政策制度，推动全行切实履行反洗钱义务，不断增强内控机制和制度的合规性。建设银行升级了集团洗钱风险动态监测体系，在依法合规前提下强化跨机构、跨部门、跨领域的风险防控。同时推进自研系统建设，提升反洗钱管理智能化水平。通过强化考核评优、通报问责等基础保障措施，筑牢反洗钱合规基础。

2023 年，建设银行针对13家境内一级分行开展反洗钱专项审计，关注客户身份识别、交易报告、洗钱风险评估、制裁合规管理及问题整改等情况，同时通过二级机构主要业务经营管理审计覆盖其他境内分行反洗钱相关事项。

农业银行：全年对外报送重点可疑交易报告3714份

报告指出，2023年，农业银行主动对标国际最高标准和同业最佳实践，大力推进反洗钱及制裁风险管理工作向“风险为本”转型。

具体来看，农业银行优化个人客户尽职调查系统和客户洗钱风险评级模型，提升自动化处理和客户风险精准管控能力。持续推动反洗钱数据治理，大力推进反洗钱交易监测模型精准识别，加强反洗钱监测工作。强化反洗钱及制裁风险管理培训，推动相关岗位人员提升技能。并开展反洗钱知识宣传普及，提升社会公众认知度。建立了反洗钱协作机制，强化可疑线索挖掘，做好可疑线索报送。

截至2023年末，农业银行对外报送重点可疑交易报告3714份，其中向公安部门和其他政府部门分别移送线索报告417份、59份，直接向当地公安部门报案1878起。

中国银行：上线200余门反洗钱相关培训课程

报告指出，中国银行重构升级新一代集团一体化反洗钱事中系统，全流程串联洗钱监控流程，提升交易并发处理能力与复杂分析查询能力，提高监管报送准确性与时效性，满足数字化时代的反洗钱业务要求。报告期内，中国银行强化在风险评估、尽职调查、培训等相关工作，提升反洗钱管理有效性。

风险监测分析与评估方面，对照监管要求搭建定性与定量相结合的评估指标体系，完善洗钱风险评估方法，提升评估有效性与精准度。进一步提升反洗钱监测数据质量，优化可疑交易监测模型，加强洗钱高风险领域排查与管控，持续报送高价值可疑交易报告。

尽职调查方面，建立健全和执行以风险为本的客户尽职调查制度，明确客户准入、业务存续、客户退出等全生命周期的管理标准和流程。针对具有不同洗钱风险的客户、业务关系或交易，采取相应的控制措施，通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质。

内部培训方面，面向董事会、监事会和高级管理层，全年完成两场反洗钱专题培训，培训内容涵盖反洗钱制度与政策解析、反洗钱国内外形势、国际评估动态、监管对金融机构洗钱风险管理工作要求、全球制裁最新形势、同业制裁合规领域最佳实践等。面向全体员工，则通过在线课程、线上直播、现场培训等形式提供反洗钱、恐怖主义融资、国际制裁合规等相关培训，建立反洗钱答疑平台，为基层员工提供反洗钱相关内容答疑解惑的渠道。截至2023年末，中银研修云平台上线200余门反洗钱相关培训课程，累计观看人次超过220万。

交通银行：修制多份内部制度

报告期内，在落实法律法规要求基础上，交通银行持续健全反洗钱内控制度体系，修制《交通银行客户洗钱风险等级评估及分类管理办法》《交通银行大额交易和可疑交易报告管理办法》《交通银行涉洗钱高风险国家及地区业务管理规定》《交通银行反洗钱信息安全保护管理办法》等制度，为有效开展反洗钱工作提供制度保障。同时，加强覆盖全行员工的反洗钱宣传教育培训。

邮储银行：实现高风险客户全流程刚性控制

邮储银行在报告中称践行“风险为本”的反洗钱理念，积极开展各项反洗钱工作。

一是助力营造良好秩序。在全行范围内开展反洗钱宣传月活动，利用线上线下多种渠道进行宣传，提示公众识别和防范洗钱犯罪行为。

二是实施洗钱高风险客户差异化管控。各业务条线在全行统一的管控政策基础上，根据业务实际制定并实施差异化客户洗钱风险管控策略，实现高风险客户全流程刚性控制，满足监管要求和客户金融服务需求。

三是深化洗钱风险评估工作。动态、持续跟踪洗钱风险变动情况，优化评估方法和指标模型，推进评估结果运用。提升信息科技支撑能力，完成新一代反洗钱系统建设，深入开展反洗钱数据治理，持续优化可疑交易监测模型体系。