年入100万，也不能忽略家庭开支
夫妻俩的收入确实不错，在上海已经有了一定的购房基础。但税前年薪100万，并不意味着每年都能存下很多钱。
孩子出生后，奶粉、托育、教育等开支会逐渐增加。如果双方父母需要养老，家庭支出还可能进一步上升。
更重要的是，收入高不代表职业生涯永远一帆风顺。32岁正处于职业发展的关键阶段，未来几年能否维持目前的收入，谁也无法保证。
所以，买房不能只看现在能赚多少钱，还要考虑收入下降时，家庭能不能扛得住。
二、我更倾向于400万到500万元
假如买，500万和600万的房子，每个月月供相差约4500元，一年就是5万多元。
这还没算装修、家具家电、物业费和购房税费。对于一个即将迎来孩子的家庭来说，多出来的支出意味着更少的现金储备，也意味着失业时能支撑的时间更短。
如果是这个家庭，我会优先考虑总价400万到500万元的二手房。
这个预算并非适用于所有人的标准答案，而是基于一个考虑：买房要解决居住问题，也要给未来留出余地。
200多万元存款看起来不少，但首付、税费、装修都要花钱。如果买完房后，手里几乎没有现金，一旦遇到失业或其他突发情况，压力就会很大。
至于600万元以上的房子，也不是不能考虑。如果夫妻俩工作稳定、没有其他大额负债，买房后仍有充足储蓄，而且房子能明显改善居住条件，那就可以根据实际情况决定。
程序员买房，也要考虑职业变化
对于程序员和芯片行业从业者来说，现在收入高是一种优势，但不能默认未来十几年都能维持同样的薪资。
技术迭代、企业调整、岗位竞争，都可能影响职业发展。AI带来的变化也值得关注，但具体影响因岗位而异。
买房前，不妨做一次压力测试：如果夫妻其中一人暂时失业，剩下一个人的收入能否覆盖房贷和基本生活开支？
如果两个人收入同时下降，家庭还有多少余地？
这些问题看起来有些悲观，却比单纯计算自己能贷多少钱更实际。
买房可以一步到位，也可以给自己留条退路
有人说，自己两口子税前年入100万，手里有近400万元，孩子都两岁了，依然没有买房。也有人认为，既然收入不错，就应该直接买500万以上的次新房。
其实，两种选择都有各自的理由。有人看重稳定的居住环境，有人更看重现金流和生活自由。
年入100万确实值得高兴，但家庭真正的底气，还包括充足的现金储备，以及遇到变化时仍然拥有选择的自由。
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