授信报告快至10分钟！河北银行冀银智脑用AI焕新信贷服务

近日，河北省金融科技创新监管工具2025年新一批次创新应用正式对外公示，河北银行申报的“基于人工智能技术的信贷金融服务”创新应用位列其中。

据了解，该创新应用打造的“冀银智脑”平台，整合处理企业客户、行内外数据以及行业知识库等多维度数据，赋能分行客户经理，实现授信尽调报告自动生成，撰写时长从7天缩短到10分钟，不仅为客户经理减轻70%工作量，还将预警准确率提升30%，有效提升信贷风控智能化水平。

“冀银智脑”平台的创新性体现在多方面：一、在产品创新上，平台针对企业融资难、信息不对称、风险防控能力不足等痛点，打造了慧系列贷前风险准入模型和智系列贷后风险监测模型，辅助信贷业务有序开展，同时为破解传统服务同质化困局，打造精准营销系列模型，实现客户与产品的精准匹配；二、在业务效率上，除了实现授信尽调报告“全自动生成”，还通过智能客服智能体应用、智能会议助手，实现实时客服工单总结（平均每月节约110小时）、“实时录音转写”与“多维输出”（整体效率提升80%以上）；三、在数据安全上，平台采用大模型私有化部署，保障数据独立与安全，搭建的行内专属的行业知识管库，使大模型能够基于领域知识精准应答，降低模型幻觉。

“冀银智脑”平台的正常运行，依托多种核心技术及模型。其中，DeepSeek、Qwen3等大语言模型，可实现复杂文本的快速语义理解、结构化解析，以及跨源数据的整合清洗与深度分析，提升信息处理效率与决策支持的科学性；逻辑回归、XGBoost等机器学习模型，用于构建专业化风控与营销模型，通过对海量业务数据的深度挖掘与分析，提前规避潜在风险；RAG技术整合全行制度规范、行业前沿动态、风控核心要点、营销实战经验等多维度内容，构建一体化知识库，打造AI智能知识顾问，为全行各岗位提供即时的专业知识支撑；OCR技术可对非结构化材料进行自动化解析与信息录入，降低人工录入成本，提升信息识别的准确度与处理效率。

河北银行表示，创新应用将在2025年12月25日开始拟运营，测试期间预计服务2000余户客户，助力分行客户经理解决信息收集整合、分析专业性等问题，推动风险防控流程化、智能化，提高信贷业务管理效率和风控水平。