印方曝中国犯罪集团借Telegram、WhatsApp年洗钱约42亿

CloudSEK最新报告揭露，我国有个犯罪集团在海外印度进行系统性洗钱，年涉案金额高达5.8亿美元（约42亿人民币）。这一跨国犯罪网络通过虚假应用程序、骡子账户和非法支付网关，将黑钱伪装成合法资金流入国际金融体系，对印度金融主权构成直接威胁。

洗钱手法大起底

1. 精准锁定弱势群体

犯罪集团通过Telegram、WhatsApp等平台传播虚假赚钱应用，以“兼职刷单”“高额返利”为诱饵，专门针对印度失业青年和学生群体。这些应用会诱骗用户提交银行账户信息和OTP验证码，甚至直接支付报酬让其开设新账户并交出借记卡、支票簿及SIM卡。

2. 构建非法支付网络

获得控制权的“骡子账户”被接入完全脱离监管的支付网关系统，处理来自非法赌博、庞氏骗局、数字逮捕诈骗等非法活动的资金流。与印度储备银行（RBI）监管的正规渠道不同，这些网关可实现实时跨境转账，且交易记录完全不可追溯。

3. 多层级资金清洗

• 第一步：资金在34,299个骡子账户间快速拆分流转，单应用年交易笔数达398,675次，单笔金额控制在50美元以下以规避监测。
• 第二步：通过Tether（USDT）等稳定币转换，或伪装成国际贸易结算，最终通过哈瓦拉地下网络完成跨境转移。

惊人规模：5.8亿美元流向何方？

仅分析单一应用即发现，2000万美元通过上述链条洗白。

按印度网络犯罪协调中心（I4C）数据推算，每天新增4000个骡子账户，年洗钱规模已突破5.85亿美元。

这些资金不仅包括电诈赃款，还涉及跨国走私、灰色产业链分红等多元化非法收入。

CloudSEK分析师Mayank Sahariya指出：“这不是简单的金融犯罪，而是对印度数字经济基础设施的降维打击。犯罪集团正利用印度金融监管的跨境漏洞，构建平行于正规体系的‘影子经济’。”

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