银行困于数据治理

《银行科技研究社》（作者 木子剑）：对于银行而言，数据治理不仅关乎着经营管理上的提质增效，更关乎着合规与安全。从目前的情况来看，银行数据治理是一个较为严重的问题。

银行数据治理之殇：一个接一个的罚单

8月2日，国家金融监督管理总局江苏监管局发布的行政处罚信息显示，苏州银行因“数据治理违反审慎经营规则”，被罚款60万元。

据了解，该罚单只是众多银行数据治理罚单中的最近一张。经《银行科技研究社》不完全统计，2024年初以来（以监管发布公告的时间为准），已有多家银行因数据治理问题被罚。

进出口银行宁波分行、农业银行宁波市分行、浦发银行宁波分行、民生银行宁波分行、徽商银行宁波分行、宁波鄞州农商银行、浙江松阳恒通村镇银行因数据治理薄弱、不到位或存在缺陷而被罚。其中有银行为双罚，比如时任宁波鄞州农商银行行长仇坤对“数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错”等负有主要领导责任，被警告。

另外，部分罚单列出了更为详细的违法违规事实。

比如1月3日，浙江松阳恒通村镇银行因“数据治理不审慎，未将保证人信息全面准确录入信息系统”等2项违法违规事实，被罚款60万元。同时，时任该行风险（业务）部总经理助理倪挺被警告。

5月22日，建设银行周口分行因“制造业贷款行业分类不准确致使监管数据失实”等2项违法违规事实，依据《关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知》等监管文件，被责令改正，并被罚款65万元。同时，时任建设银行周口分行普惠金融事业部总经理田晔对“制造业贷款行业分类不准确致使监管数据失实”负有管理责任，被警告。

事实上，上述罚单只是监管公告中带有“数据治理”关键词的罚单，并非今年数据治理罚单的全部。若具体到EAST、1104等系统，数据治理罚单会多出不少。

据《银行科技研究社》了解，EAST（监管数据标准化）、1104（非现场监管）为银行业的监管数据报送系统。

今年，山西平陆农商银行、上海奉贤浦发村镇银行、平安银行、海南银行、广东佛冈农商银行、湖北天门农商银行、阿合奇县农村信用合作联社、宁波北仑农商银行等已收到1104罚单。

长安银行、上海奉贤浦发村镇银行、乌鲁木齐银行、天津金城银行、北京银行、徽商银行、青岛农商银行、青岛银行、宁波通商银行、中国银行等则在今年收到过EAST罚单。

值得注意的是，早在前几年，已出现过针对EAST数据问题的“集中性处罚”。

2022年3月，原银保监会查处一批EAST数据质量领域违法违规案件，对21家银行作出行政处罚决定，包括3家政策性银行、6家国有银行、12家股份制银行，处罚金额合计8760万元。

2020年5月9日，6大行加中信、光大银行因EAST系统数据质量及报送存在违法违规行为，被原银保监会罚款共计1770万元。

综上，数据治理罚单涉及政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、民营银行、农商行、农信社、村镇银行等。监管的罚单会平等地指向出现数据治理问题的银行，因此银行业必须对此重视。

监管数据治理要求：一个接一个的文件

近几年，监管对于银行数据治理工作相当重视，发布了多个相关文件。

2018年5月，原银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称“《指引》”），旨在引导相关机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力。

《指引》提到，银行业金融机构数据治理应当遵循全覆盖、匹配性、持续性、有效性等原则。其中，全覆盖是指，数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构；有效性是指，数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理。

银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升。法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任。

《指引》对数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现等多个方面提出了较为具体的要求。

2020年5月，原银保监会发布《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》及相关专项治理方案。其中指出专项治理范围：

机构范围：大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构，政策性银行，国家开发银行以及保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司。数据范围：包括监管数据及相关源头数据。其中，监管数据包括：非现场监管（1104）、客户风险、监管数据标准化（EAST）、保险统计信息、保险偿付能力、保险资金运用等系统采集的数据核心监管指标。数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性。

2023年5月，国家金融监督管理总局发布《关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》，要求银行进一步加强EAST数据治理工作。

监管文件一个接一个，让银行不得不重视数据治理。

据《银行科技研究社》了解，目前有更多银行在加强数据治理工作，包括成立数据治理委员会或相关机构、招聘数据治理工程师、招标建设数据治理体系等。数据治理是一项系统性、难度大的工作，但不管是为了合规，还是为了促进自身发展，银行都应努力去做好。