用底盘的升级换代，为数字化转型打下坚实基础

在数字经济高速发展的大背景下，金融行业“上云”进程不断加速。2021年，我国金融云市场规模达到394亿元，预计未来4年的复合增长率为28.6%，本土金融云市场规模有望在2025年突破千亿元。

作为金融领域数字化转型的标杆企业，招行又一次走在了云建设的前列。随着借记卡账户、信用卡客户、对公账户以及总分行所有应用系统全部迁移至云上，招行正式成为前7家中国系统重要性银行中首家实现“全面上云”的银行。而基于2.35亿行代码的编写，招行的账户结构和应用结构更是得到了全面重构，云平台整体可用性达到99.999%。可以说，“数字招行”底盘的升级换代，为招行深入推进数字化转型打下了坚实基础。

为什么要“全面上云”？如何实现无感“上云”？后“全面上云”时代做什么？近日，招行首席信息官江朝阳接受《中国银行保险报》记者专访，分享了其在“数字招行”建设过程中的经验与思考。

2022年1月，国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》将“加快金融领域数字化转型”列入重点行业数字化转型提升工程，旨在优化管理体系和服务模式，提高金融服务业的品质与效益。

云，正是招行数字化战略的核心。在江朝阳看来，招行在快速发展过程中对于科技基础设施也不断产生着新的需求。招行整个基础技术底盘是否要升级换代？这成为摆在招行发展前路上一个不能绕开的问题。

云具备开放的特征，其背后是全行业通过开源的模式在驱动，云使得基础设施架构整体非常扁平，云本身也倡导共享文化，云还可以带来敏捷、扁平、开放、共享，这些特性恰恰是招行希望在自身科技体系中落地和实现的，加之云是技术发展的大势，这些共同构成招行选择通过先进的私有云来重构科技体系的原因。

江朝阳介绍，总体来看，招行“云转型”大致分为两个阶段：第一阶段是2015年-2019年，招行花费了比较长的时间来建设私有云平台。尽管还不完美，但这个云平台已经可以承载比较重要的应用系统“上云”。2019年底，招行决定，接下来用3年时间把自身的科技体系全部搬到云上。

2020年初，招行全面启动了“上云”工程，也就是“云转型”的第二阶段。同年1月，招行启动了主机“上云”工作，并于12月完成核心账务主体功能在新金融交易云上的投产。2022年6月24日，完成招行所有借记卡账目数据、客户数据的“上云”；9月7日，完成招行信用卡客户所有业务的“上云”；12月5日，完成对公主要业务的“上云”；2022年底，完成主机“上云”。

而开放系统“上云”则是招行“云转型”的另一重要部分，这块传统的基于开放平台集中式架构上的系统迁移“上云”工作启动更早——2019年5月，招行完成首个总行应用的“上云”，并以此“打前站”来验证云平台能否承载开放系统的全面“上云”。考虑到验证结果比较正面，2020年1月，招行全面启动了开放系统“上云”，其间不乏一些重要的里程碑事件——2022年9月22日，招行完成服务亿级客户的手机银行整体“上云”。2022年9月27日和29日，招行分别完成了分行所有系统、总行所有系统的“上云”工作，整个开放系统的“上云”宣告完成。

招行开放系统的体量规模巨大，同时应用了很多新技术，因此原生云平台建设的复杂度也非常高。据了解，招行开放系统“上云”涉及总分行共计2220多个系统，原生云规模包括20万容器、10万虚机、16P云项目数据，每天承载各类请求交易量300亿次。

“上云”是一项非常复杂的工作，尤其对银行业来说，基于金融业务的重要性、金融交易规则的复杂度，信息系统支持银行业务的要求也极高，一分钱都不能出错。

为此，在主机“上云”的3年时间里，招行陆续投入了3000余名科技人员。此外，还有400名业务人员提供支持。主机“上云”被拆分为30多个工作、业务、数据板块，按照3年时间来详细计划和持续推进。整个主机“上云”过程中，完成投产量超过6000次，涉及项目数量3500多个，100%自研，实现了借记卡、信用卡和批发客户的无感“上云”，“上云”过程非常平稳，没有出现重大事故，业务连续性依然保持在99.999%。

事实上，保障海量数据与客户隐私安全是各行各业实施“上云”的最重要前提，这不仅是一个合规问题，更关系到企业的稳健经营和长远发展。

为此，除组织和管理好3000余名项目参与人员外，在项目开发过程中，招行也按照非常严谨的软件工程要求来推进开发工作，包括代码编写、组织测试、安排投产、迁移落地、灰度发布等，都进行了非常精细的设计，然后逐渐切换，通过一系列措施来缓释风险。早年切换平台，很多银行采取的是在几点几分停止服务，用一段时间依次切换系统和数据。这种模式对于招行这种大规模体量的工程就不可操作了，招行把整个“上云”分解为一系列项目，每一个项目都是用灰度的方式逐渐把客户数据迁移过去。

为了满足账务迁移“上云”的高要求，招行信用卡特别设计了“跟账机制”。在新系统开发完之后，老系统还在跑，招行把老系统的那些交易“灌”到新系统里，让新系统也跑一遍，跑完以后看账务结果是否一致，招行把这个过程叫作“跟账”。通过覆盖一定时间的跟账，结果证明处理账务的逻辑没有问题，而其他问题就在发现中解决，解决后再检视，最终所有系统都采用灰度的方式去发布。

实际上，这种及时发现问题的能力，是保证“全面上云”安全性和稳定性的“定海神针”。招行认为，不一定第一时间精准定位，但一定要把问题所在的小范围圈定好，确定可能产生故障的是哪几个系统。云上处置事故的逻辑是切换，只要把出问题那个隔离掉即可。针对基础设施和运营，招行开发了比较全面的监控系统，取名为“北斗”，它使指令在贯穿所有处理模块的时候，每个处理模块的痕迹都能记录下来。发现问题时，招行能通过“北斗”实现精准定位，比如说客户的一个请求，后面有10个系统来服务，究竟是哪个系统出现问题，“北斗”可以定位出来。

在数字化愈演愈烈、云计算技术应用日渐成熟、国家对金融机构信息技术应用创新要求日益提高等背景下，不少头部银行的“上云”工程都开展得如火如荼。但要强调的是，云只是工具和“底座”，它可以使业务开发上线的效率更高、更经济，可以支持更多的人，具备更高的弹性。

一直以来，招行的数字化转型进程都是按照“五化”逐步演进的，即线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，并将继续沿着“五化”的方向来规划招行数字化的未来。而云作为“五化”过程中一个非常重要的“底座”，可以使“五化”进展得更快。

江朝阳预计，“全面上云”后，招行将具备更强的科技能力来支持业务发展。招行的零售业务数字化转型起步较早，发展相对成熟，但其他板块都还有很大的发展空间，特别是投金和资管，将是科技未来要重点投入的方向，应全面提升业务领域的整体数字化水平，更多地用科技手段来支持业务，提升业务处理和服务效率。